Закон 115 ФЗ, также известный как «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», — важный документ, который внес значительные изменения в российскую правовую систему. Введенный в 2019 году, закон предусматривает регулирование основных сфер государственной и экономической деятельности.
Основная цель закона 115 ФЗ — совершенствование законодательства в различных сферах жизни общества. Он направлен на повышение доверия к финансовой системе, улучшение инвестиционного климата, противодействие коррупции, борьбу с терроризмом и многие другие важные цели.
Одним из ключевых изменений, внесенных Законом 115 ФЗ, является усиление ответственности за финансовые преступления. Предприниматели теперь должны соблюдать более строгие требования к бухгалтерскому и налоговому учету, чтобы предотвратить финансовое мошенничество и уклонение от уплаты налогов.
Важно отметить, что Закон 115 ФЗ не только усиливает ответственность за финансовые преступления, но и предоставляет новые возможности для развития отечественных предприятий. Например, он расширяет круг инвесторов, которые могут участвовать в капитале российских компаний, и предоставляет бизнесменам больше прав и гарантий при заключении контрактов.
Какие документы может попросить банк?
Если банк реализует меры, предусмотренные законом 115-ФЗ, он может запросить у своих клиентов список определенных документов. Эти документы необходимы банку для контроля законности и обоснованности действий клиента.
Перечень документов, которые может запросить банк, включает
| № | Название документа. |
|---|---|
| 1 | Паспорт гражданина Российской Федерации или иной документ, удостоверяющий личность |
| 2 | Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя |
| 3 | Нормативно-правовые акты (для юридических лиц) |
| 4 | Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения юридического лица или индивидуального предпринимателя. |
| 5 | Документ, подтверждающий полномочия ответственного представителя юридического лица или клиента |
| 6 | Документ, подтверждающий источник средств на счете. |
При запросе этих документов банк обязан объяснить цель и основание запроса, а также срок предоставления необходимых документов. Клиент обязан представить запрашиваемые документы в указанный срок. В случае недостаточного или неполного представления запрашиваемых документов банк может принять решение о приостановлении работы по счету клиента или блокировке счета.
Что делать, если банк приостановил операции по счету?
Согласно закону 115-ФЗ, банкам предоставляется возможность приостановить работу по счету клиента. Такое решение может быть принято по подозрению в незаконной деятельности, нарушении традиционных условий или для предотвращения мошенничества.
Если банк принимает решение о приостановке работы по вашему счету, вы должны предпринять определенные шаги.
- Свяжитесь со своим банком, чтобы уточнить причины такого решения. Вам предоставят информацию о причинах и документах, которые необходимо предоставить, чтобы снять замораживание с вашего счета.
- Соберите необходимую документацию. У каждого банка свой список документов, но обычно вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие вашу личность, место работы, доход, а также документы, подтверждающие законность происхождения средств на вашем счете.
- Предоставьте банку необходимые документы. Предоставьте их как можно скорее, чтобы ускорить процесс освобождения счета.
- Дождитесь решения банка. После предоставления всех необходимых документов банк подтвердит и примет решение об освобождении счета или его дальнейшей блокировке.
- При необходимости обратитесь в Комитет по разрешению споров. Если вы не согласны с решением банка, вы можете обратиться в Комитет по разрешению банковских споров или в суд, чтобы защитить свои права и разрешить спор.
Помните, что каждый случай индивидуален и не существует универсального сценария для снятия замораживания с вашего счета. Однако выполнение следующих шагов может помочь вам восстановить доступ к своим деньгам.
11. Как снять ограничения на операции по счёту?
Если банк приостановил действие задания по счету в соответствии с законом 115-ФЗ, ограничение может быть снято только после выполнения ряда условий. Во-первых, вы должны обратиться в отделение банка, в котором был открыт счет, и сообщить причину возникновения обязательства. Банк обязан направить письменное уведомление о приостановке работы счета и сообщить о причинах такого действия.
Для снятия ограничения может потребоваться дополнительная документация или сертификация. Банк оставляет за собой право запросить документы, подтверждающие законность происхождения капитала на счете, а также другую информацию, касающуюся экономической деятельности.
Если банк отказывается снять ограничение или не предоставляет информацию о причинах ограничения, вы имеете право подать жалобу в Роскомнадзор или Банк России на незаконные действия банка.
Важно помнить, что банки имеют право приостанавливать операции по счету только в том случае, если у них есть подозрения в совершении незаконных операций или нарушении финансового законодательства. Если вы уверены в легальности источника средств и не совершали никаких противоправных действий, вам следует обратиться в банк и предоставить все необходимые документы для разблокировки счета.
11. Как продлить срок приостановки операций по счету?
Если банк принимает решение о приостановке операций по счету, клиент должен быть уведомлен об этом в письменной форме. В уведомлении должна быть указана причина приостановки и срок, на который она будет продлена.
При наличии объективных причин клиент может попросить банк продлить срок приостановления операций по счету. Для этого клиент подает в банк письменное заявление с приложением необходимых подтверждающих документов.
Подтверждающими документами могут быть медицинская справка о временной нетрудоспособности клиента, документы, подтверждающие принадлежность клиента к правовому положению, и т. д.
Банк обязан рассмотреть заявление клиента и принять решение в течение трех рабочих дней. Если банк удовлетворит просьбу клиента, он продлит приостановку операций по счету на срок, указанный клиентом.
Однако банк может отказать в продлении срока приостановки, если у него есть основания полагать, что клиент намеренно злоупотребляет своими правами или ставит под сомнение законность операций по счету.
Если банк отказывает, клиент может оспорить это решение в установленном порядке, предоставив дополнительные доказательства необходимости продления срока приостановления.